Moj življenjski bonus

 

MOJ ŽIVLJENJSKI BONUS je naložbeno zavarovanje z obročnim plačevanjem premije, ki vas razbremeni skrbi in istočasno plemeniti naše premoženje. Glede na vaš določen cilj (ustrezna pokojnina, stanovanje, ipd.) prihranki avtomatsko prehajajo med različnimi naložbami, ki zagotavljajo optimalne donose ob ustrezni varnosti vaše naložbe.

  • Zavarovanje je primerno za osebe, stare med 14 in 65 let, ki poleg življenjskega zavarovanja želijo tudi dolgoročno varčevanje in so pripravljene prevzeti naložbeno tveganje z namenom potencialnih višjih donosov.
  • Omogoča vam brezskrbno varčevanje za pokojnino ali druge dolgoročne cilje, z optimalnimi donosi ob stalnem prilagajanju naložb razmeram na trgu.

 

Prednosti

 

Z ZAVAROVANJEM MOJ ŽIVLJENJSKI BONUS:

  • Imate zavarovanje in hkrati varčujete za svojo prihodnost. 
  • Vašo naložbo upravljajo najboljši strokovnjaki.
  • Imate pregled in nadzor nad svojim premoženjem.
  • Zavarovanje je prilagojeno vsem starostim in temelji na najboljši praksi.

 

BONUS DO 155%

Za zvestobo ste nagrajeni in privarčujete več.

Med trajanjem dobe plačevanja vam pripisujemo bonus.

 

Informativni izračun

 

Informativni izračun za osebo, staro 30 let, z mesečno premijo 100 EUR (z vključeno indeksacijo) in dobo plačevanja 25 let. Zavarovalna vsota je enaka stanju na naložbenem računu, povišanem za 2.500 EUR. V izračunu so predvideni naslednji donosi: za prvih 11 let zavarovanja 8 %; za naslednjih 5 let 7 %; za naslednja 4 leta 6 %; za naslednja 3 leta 5 %; za zadnji 2 leti plačevanja premije pa 1,5 %. Gibanje vrednosti premoženja je informativne narave, saj so dejanski prihodnji donosi v posameznih letih lahko višji ali pa nižji od predvidenega. 

 

GENERALI zavarovalnica d.d. ne jamči za bodoči donos, saj je le-ta odvisen od gibanja vrednosti enote naložbe v prihodnosti. V informativnem izračunu so upoštevani bonusi, kot je določeno v zavarovalnih pogojih 01-ŽMB-01/20.

 

Naložbeni cilji

MOJ ŽIVLJENJSKI BONUS omogoča, da si sami izberete svoj naložbeni CILJ.

Dokumenti s ključnimi informacijami za vlagatelje so na voljo na tej povezavi.

Glede na vašo starost in želeno višino zavarovalne premije skupaj določimo mesečni varčevalni znesek, ki ga investiramo v ustrezne naložbe ter tako poskrbimo za ustrezen dodatni prihodek po upokojitvi. Bližje kot ste zastavljenemu cilju, bolj varne so vaše naložbe. Zanje skrbijo naši strokovnjaki, ki jih za vas sproti prilagajajo.

Vse zato, da zagotovimo ustrezno varnost vaše naložbe. Ko svoj varčevalni cilj dosežete, si lahko način izplačila zneska izberete sami. Si želite privarčevani znesek prejeti v obliki enkratnega izplačila ali v obrokih (v obliki rente oz. dodatka k pokojnini)?

 

 

Zastavite si cilj in izberete ročnost varčevanja – npr. nakup stanovanja v roku 15 let. Glede na vaše želje in potrebe vašo naložbo umestimo v najbolj optimalen investicijski sklad in skrbimo, da naložba skozi čas in z višanjem privarčevanih sredstev postaja vse varnejša. Portfelj se bo namreč s približevanjem naložbenemu cilju spreminjal ter se tako izognil nevarnosti, da vrednost premoženja na naložbenem računu drastično zaniha. Vsi si želimo, da bi bile naše naložbe donosne in varne, kajne?

 

S pomočjo naših strokovnjakov lahko oblikujete naložbe, ki bodo v popolnem sozvočju z vašimi željami glede na vaše naložbeno pričakovanje in stopnjo tveganja, ki ste ga pripravljeni sprejeti v povezavi z želenimi donosi. Kakšne so vaše želje?

 

 

Mojo naložbo upravljajo najboljši strokovnjaki

 

Skozi celotno trajanje varčevanja skrbimo za rast vašega premoženja. Naložbe aktivno spremljamo ter z namenom optimiziranja varnosti in donosnosti vaše naložbe ustrezno razporejamo sredstva.

Po načelu dobrega gospodarja naši strokovnjaki mesečno prilagajajo naložbe in tako učinkovito skrbijo za optimalno upravljanje in plemenitenje vašega premoženja. Naš glavni cilj je stabilna in dolgoročna rast vašega premoženja, pri čemer sledimo načelom varnega in preudarnega investiranja. Ko se približujemo cilju varčevanja, naložbeni portfelj samodejno prehaja iz bolj tveganih v manj tvegane naložbe.

 

Naložbeni portfelji, ki lahko sestavljajo naložbeni cilj Varčevanje za PENZIJO in Varčevanje za CILJ:

Je najbolj tvegan progresivno usmerjen naložbeni portfelj z načrtovano alokacijo  90 % v delniške investicijske sklade in 10 % v obvezniške investicijske sklade in sklade denarnega trga.

 

Je nekoliko manj tvegan naložbeni portfelj z načrtovano alokacijo 75 % v delniške investicijske sklade in 25 % v obvezniške investicijske sklade in sklade denarnega trga.

 

 

Je srednje tvegan naložbeni portfelj z načrtovano alokacijo 60 % v delniške investicijske sklade in 40 % v obvezniške investicijske sklade in sklade denarnega trga.

 

Je nižje tvegan naložbeni portfelj z načrtovano alokacijo 40 % v delniške investicijske sklade in 60 % alokacijo v obvezniške investicijske sklade in sklade denarnega trga.

 

Je nizko tvegan naložbeni portfelj z načrtovano alokacijo 90 %  v nižje tvegane obvezniške investicijske sklade in sklade denarnega trga ter nižje tvegane fleksibilne sklade ter 10 % v nižje tvegane  delniške sklade.

 

 

Opis naložb pri cilju Varčevanje po MERI:

Je naložbeni portfelj, ki ga sestavljajo najmanj štirje investicijski v upravljanju družbe Generali Investments d.o.o., katerih sestava se bo najmanj štirikrat letno, ob izrednih dogodkih pa lahko tudi večkrat, prilagodila aktualnim razmeram na kapitalskih trgih pri čemer bo vsaj 40 odstotkov sredstev naloženih v enote delniških skladov.

 

 

Je naložba, katere naložbeni cilj je zagotavljanje ohranjanje sredstev ne glede na nihanja na kapitalskih trgih. Naložba vključuje zajamčeno donosnost v višini 0 % letno. Zavarovalnica zagotavlja zajamčeno donosnost na način, da je vrednost enote premoženja nespremenljiva. 

 

Če želite naložbo še bolj prilagoditi svojim potrebam, lahko naložbeno kombinacijo določite tako, da izberete do 4 različne investicijske sklade iz ponudbe zavarovalnice.

Seznam naložb in sintetični kazalniki tveganja:

INVESTICIJSKI SKLADSINTETIČNI KAZALNIK TVEGANJA*
Generali Galileo, mešani fleksibilni sklad4
Generali Rastko Evropa, delniški sklad5
Generali Bond, obvezniški – EUR3
Generali MM, sklad denarnega trga – EUR1
Generali Prvi izbor, sklad delniških skladov5
Generali Jugovzhodna Evropa, delniški4
Generali Novi trgi, delniški6
Generali Tehnologija, delniški5
Generali Surovine in energija, delniški6
Generali Vitalnost, delniški5
Generali Latinska Amerika, delniški6
Generali Vzhodna Evropa, delniški6
Generali Indija – Kitajska, delniški6
Generali MM, sklad denarnega trga1
Generali Dividendni, delniški5
Generali Amerika, delniški5

*Sintetični kazalnik tveganja in donosa kaže razmerje med tveganjem in potencialnim donosom vaše naložbe v sklad in sicer v razponu od 1 do 7, pri čemer 1 predstavlja najmanjše tveganje in 7 največje. Kazalnik temelji na nihanju vrednosti enote premoženja sklada (VEP) v zadnjih 5 letih. Pretekli podatki, ki se uporabljajo pri izračunu kazalnika, niso nujno zanesljiv pokazatelj profila tveganj sklada v prihodnosti. Ni zagotovljeno, da bo kategorija tveganj in donosa ostala nespremenjena, kategorizacija sklada se lahko sčasoma spremeni, najnižja kategorija na gornji lestvici ne pomeni naložbe brez tveganja.

Dodatno kritje

Zavarovanje omogoča priključitev dodatnega kritja: dodatno zavarovanje prenehanje plačevanja premij v primeru popolne trajne invalidnosti, s katerim se lahko poskrbi tudi za varnost najbližjih v času začasne nezmožnosti plačevanja premije.